होम लोन के नियम-होम लोन कैसे मिलता है
आज के समय में हर किसी का सपना होता है कि उसका अपना घर हो, लेकिन घर बनाना कोई आसान काम नहीं है। इसके लिए बहुत अधिक धन की आवश्यकता होती है। जिसके लिए लोगों को अक्सर कर्ज लेना पड़ता है। लगभग सभी बैंक और वित्तीय संस्थान होम लोन जैसी सुविधाएं प्रदान करते हैं। बैंक की शर्तों को पूरा करके आप अपने मन मुताबिक लोन की राशि प्राप्त कर सकते हैं।
लेकिन बहुत से लोगों को होम लोन के बारे में जानकारी नहीं होती है, जिसके कारण वे अपने भवन निर्माण के लिए लोन नहीं ले पाते हैं और उनका खुद का घर होने का सपना अधूरा रह जाता है। इस लेख में, हम आपको होम लोन क्या है, होम लोन कैसे प्राप्त करें, और होम लोन नियम के लिए कौन से दस्तावेज़ों की आवश्यकता है, और ब्याज दर और प्रक्रिया के बारे में बता जा रहे हैं।
होम लोन क्या है – what is home loan in hindi
यह एक सुरक्षित ऋण है, जो एक व्यक्ति द्वारा संपार्श्विक संपत्ति खरीदने, भवन निर्माण, मरम्मत और विस्तार करने के लिए लिया जाता है। होम लोन आपको किफायती ब्याज़ दर पर दीर्घकालिक ऋण प्रदान करता है, जिसे ईएमआई के रूप में चुकाया जाता है।
जब तक यह ऋण उधारकर्ता द्वारा चुकाया नहीं जाता है, तब तक संबंधित संपत्ति या बैंक ऋणदाता संस्था के पास गिरवी रखी जाती है। आम तौर पर, आपके द्वारा गिरवी रखी गई संपत्ति के मूल्य का 75% से 90% तक ऋण राशि होती है। जिसे आप चुने हुए समय में आसानी से चुका सकते हैं।
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होम लोन के प्रकार – types of home loan in hindi
यदि आप केवल home loan बोलकर लोन लेने का प्रयाश करते है तो संभव है की आपसे कुछ विकल्प के बारे में पूछा जाए क्योंकि होम लोन कई तरह से लिया जाता है जिसके बारे में आप निचे पढ़ सकते हैं ।
home purchase loan – घर खरीद लोन :-
इस तरह का कर्ज घर खरीदने के लिए लिया जाता है।
गृह सुधार लोन (Home Improvement Loan):-
इस प्रकार का ऋण घर की मरम्मत से संबंधित कार्य करने के लिए लिया जाता है।
होम निर्माण ऋण (Home Construction Loan):-
इस प्रकार का ऋण नए घर के निर्माण के लिए लिया जाता है।
भूमि क्रय लोन (Land Purchase Loan):-
इस तरह का कर्ज घर बनाने के लिए जमीन खरीदने के लिए लिया जाता है।
होम विस्तार ऋण (Home Extension Loan:):-
इस प्रकार का ऋण एक कमरा, दूसरी मंजिल, गैरेज, रसोई या स्नानघर जोड़ने के लिए लिया जाता है।
संयुक्त होम लोन (Joint Home Loan):-
इस प्रकार का ऋण दो या दो से अधिक व्यक्तियों द्वारा लिया जाता है, जैसे :- जीवनसाथी |
होम लोन बैलेंस ट्रांसफर(Home Loan Balance Transfer):-
इस प्रकार के ऋण में, बैंक ग्राहक को बेहतर नियम, शर्तों और कम ब्याज व्यय का लाभार्थी बनने के लिए लैंडर पर स्विच के माध्यम से ऋण शेष राशि को स्थानांतरित करने का लाभ मिलता है।
टॉप-अप होम लोन(Top-up Home Loan):-
इसमें बैंक आपको किसी भी उद्देश्य के लिए बकाया ऋण राशि पर मामूली दर पर धन उधार लेने में मदद करता है।
होम लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़-home loan ke liye documents in hindi
पहचान प्रमाण के लिए: – आधार कार्ड, पैन कार्ड, वोटर आईडी कार्ड, पासपोर्ट और ड्राइविंग लाइसेंस।
जन्म प्रमाण के लिए :- जन्म प्रमाण पत्र, 10 वीं की मार्कशीट, बैंक पासबुक, ड्राइविंग लाइसेंस।
निवास प्रमाण के लिए:- उपयोगिता बिल (पानी का बिल, बिजली बिल, गैस बिल, टेलीफोन बिल) वोटर आईडी, राशन कार्ड और या पॉलिसी स्लिप।
नियोक्ताओं के लिए आय प्रमाण: – 3 साल पुराना आईटीआर (आयकर रिटर्न), फॉर्म 16, निवेश का प्रमाण, नया भुगतान।
स्व-नियोजित व्यक्ति के लिए आय का प्रमाण :- बैलेंस शीट, पिछले 3 वर्षों के लिए आयकर रिटर्न, कंपनी के लाभ हानि की जानकारी, फॉर्म, व्यवसाय का प्रमाण और व्यवसाय लाइसेंस।
संपत्ति के दस्तावेज:- सोसायटी, बिल्डर से एनओसी, भवन निर्माण में खर्च का अनुमान, आवंटन पत्र, पंजीकृत बिक्री समझौता।
गृह ऋण आवेदन पत्र
पासपोर्ट साइज फोटो
होम लोन नियम के साथ ghar banane ke liye home loan kaise le
- आवेदक भारत का निवासी, अनिवासी और भारतीय मूल का नागरिक होना चाहिए।
- सिबिल स्कोर 750 या उससे अधिक होना चाहिए।
- आवेदक की उम्र 18 से 70 साल के बीच होनी चाहिए।
- नौकरी के लिए आवेदन करने वाले व्यक्ति के पास 2 साल का कार्य अनुभव होना चाहिए।
- स्व-नियोजित व्यक्ति की आयु रोजगार में 3 वर्ष होनी चाहिए।
- न्यूनतम वेतन 25,000 रुपये प्रति माह होना चाहिए, अन्य बैंकों में यह राशि भिन्न हो सकती है।
- इसमें आपको प्रॉपर्टी की कीमत पर 90% तक का लोन मिलता है।
होम लोन इंटरेस्ट रेट-(होम लोन के नियम-होम लोन कैसे मिलता है)
home loan की ब्याज दर अधिक होती है क्योंकि यह लोन चुकाने के लिए लंबी अवधि देता है। इसके अलावा लोन राशि पर ब्याज दर को भी थोड़ा कम किया जा सकता है। ब्याज दर में न्यूनतम अंतर होने पर भी कुल राशि पर बड़ा अंतर देखा जा सकता है। इसलिए कम ब्याज दर वाला होम लोन चुनें। यहां आपको सबसे कम ब्याज दर पर होम लोन देने वाले बैंकों की जानकारी दी जा रही है:-
होम लोन फ़ीस – होम लोन के नियम-होम लोन कैसे मिलता है
ऋण लेने वाले आवेदक को ऋण लेते समय ब्याज के साथ-साथ अन्य शुल्क और शुल्क पर भी ध्यान देना होगा। यह शुल्क ऋण की लागत को भी प्रभावित कर सकता है। ब्याज राशि के अलावा शुल्क की जानकारी दी जा रही है:-
आवेदन शुल्क:-
इस प्रकार का शुल्क शुरू में बैंक या अन्य उधार देने वाले संस्थानों द्वारा अन्य सभी खर्चों को कवर करने के लिए लगाया जाता है। इस राशि का उपयोग सत्यापन को पूरा करने के लिए किया जाता है।
प्रोसेसिंग शुल्क:-
ये शुल्क क्रेडिट प्रोफाइल, होम लोन प्लान और उधारकर्ता की आय के आधार पर क्रेडिट मूल्यांकन पर लिया जाता है। लेकिन कुछ बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान प्रोसेसिंग शुल्क नहीं लेते हैं।
प्रशासनिक शुल्क:-
यह शुल्क उन संस्थानों द्वारा लिया जाता है, जो प्रोसेसिंग शुल्क को दो भागों में विभाजित करते हैं। ऋण स्वीकृति के बाद ली जाने वाली राशि को प्रशासनिक शुल्क कहा जाता है।
फोरक्लोज़र शुल्क:-
जब कोई व्यक्ति निर्धारित समय से पहले होम लोन चुकाता है तो बैंक या एनबीएफसी द्वारा प्री-पेमेंट पेनल्टी और फोरक्लोज़र शुल्क लगाया जाता है। लेकिन आरबीआई ने बैंकों और एनबीएफसी को होम लोन पर यह प्री-पेमेंट पेनल्टी लगाने से रोक दिया है।
ऋण के भुगतान को बदलने की प्रक्रिया पर लगाया जाने वाला शुल्क: –(होम लोन के नियम-होम लोन कैसे मिलता है)
इस प्रकार का शुल्क तब लगाया जाता है जब ऋण लेने वाला अपनी भुगतान प्रक्रिया में परिवर्तन के लिए आवेदन करता है। इसमें शामिल शुल्क आमतौर पर 500 रुपये तक होता है, और यह राशि बैंक से संस्थान में भिन्न हो सकती है।
ब्याज दर में बदलाव या कमी पर शुल्क :-
इस प्रकार का शुल्क उधारकर्ता पर लगाया जाता है, जब आवेदक होम लोन पर अपनी ब्याज दर को बदलने या कम करने का अनुरोध करता है, तो यह शुल्क बकाया राशि पर लगाया जाता है। 2%, और यह राशि अन्य बैंकों में भिन्न हो सकती है।
CERSAI शुल्क :-
भारत की ऑनलाइन सेंट्रल सिक्योरिटी CERSAI (सेंट्रल रजिस्ट्री ऑफ सिक्योरिटीज एसेट रिकंस्ट्रक्शन एंड सिक्योरिटी इंटरेस्ट) एक इंटरेस्ट रजिस्ट्री है। वे केंद्रीय सुरक्षा कंपनी CERSAI की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर NBFC या बैंकों द्वारा गिरवी रखी गई संपत्ति की जांच कर सकते हैं। इसके लिए बैंक द्वारा एक मामूली शुल्क का भुगतान किया जाता है, जिसे बाद में बैंक द्वारा कर्जदार से वसूल किया जाता है।
ईएमआई पर अन्य शुल्क:-
यदि कोई व्यक्ति बैंक द्वारा लिए गए ऋण यानी ईएमआई को समय पर चुकाने में असमर्थ है, या ईएमआई में देरी करता है, तो उस ईएमआई पर बैंक द्वारा अतिरिक्त शुल्क लगाया जाता है। इसलिए समय पर ईएमआई का भुगतान करें।
ईएमआई बाउंस शुल्क:-
इस प्रकार का शुल्क तब लगाया जाता है जब खाते में अपर्याप्त धनराशि के कारण ऋण का भुगतान नहीं किया जाता है, और ईएमआई शुल्क बाउंस हो जाता है। बाउंस होने की स्थिति में बैंक द्वारा 500 रुपये का शुल्क लिया जाता है।
होम लोन के लिए ऑफलाइन आवेदन- Offline Application for Home Loan
- सबसे पहले आपको उस बैंक की नजदीकी शाखा या वित्त संस्थान में जाना होगा जिससे आप ऋण लेना चाहते हैं।
- बैंक में जाकर आपको बैंक अधिकारी से संपर्क करना होगा और होम लोन की जानकारी लेनी होगी.
- सभी नियम व शर्तों और ब्याज दर की जानकारी लेने के बाद अपनी संपत्ति का विवरण उस बैंक अधिकारी को दें, जिस पर आप कर्ज लेना चाहते हैं।
- बैंक अधिकारी द्वारा आपके दस्तावेजों की जांच की जाती है, यदि अधिकारी संतुष्ट होता है, तो आपको होम लोन आवेदन के लिए फॉर्म दिया जाता है।
- इस फॉर्म को ठीक से भरने के बाद संबंधित दस्तावेजों की कॉपी फॉर्म के साथ अटैच करनी होगी।
- इसके बाद इस फॉर्म को बैंक अधिकारी के पास जमा कर दें।
- बैंक द्वारा होम लोन स्वीकृत होने के बाद, ऋण राशि आपके खाते में भेज दी जाती है।
नियम के अनुसार home loan लेने के सबसे आसान तरीका क्या है ?
कई कंपनियां हैं, जो कर्मचारी को अपने व्यवसाय को आगे बढ़ाने के लिए वेतन का एक हिस्सा अग्रिम के रूप में ऋण के रूप में देती हैं, लेकिन यह ऋण आपके मासिक वेतन का छह गुना तक हो सकता है। इस कर्ज को चुकाने के लिए आपको 24 महीने तक का समय दिया जा सकता है।
ब्याज दर: 5-8% (कभी-कभी यह ब्याज दर शून्य हो सकती है।)
लाभ: आपको यह ऋण राशि तीन दिनों के भीतर मिल सकती है।
home loan सीमा
अगर आप 20 साल तक की अवधि के लिए होम लोन लेते हैं तो आपको 50 लाख रुपये तक का लोन मिल सकता है, लेकिन अगर आपके होम लोन की अवधि लंबी नहीं है, तो आपको अपनी अवधि के अनुसार लोन मिलेगा.
ब्याज दर: 9-13%
लाभ: यह आपको तीन दिनों में दिया जा सकता है। इसके अलावा अगर आप इस कर्ज की कीमत समय पर नहीं चुका पाते हैं तो आपको इसकी सजा भी मिल सकती है।
personal home loan – पर्सनल होम लोन
अगर आप पर्सनल होम लोन लेते हैं तो आपको यह लोन राशि 30 मिनट से तीन दिन के अंदर मिल सकती है। यदि आपके बैंक के साथ अच्छे संबंध हैं, तो आपको यह ऋण राशि बहुत जल्द मिल जाएगी। वहीं अगर आपको प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर मिलता है तो आपके लिए लोन की प्रक्रिया बहुत आसान हो जाती है,
लेकिन इस लोन को लेने के बाद आपको प्रोसेसिंग फीस के रूप में 2-3 प्रतिशत मिलेगा। चार्ज देना पड़ता है। इसके साथ ही आपको मासिक किस्त पर जीएसटी देना होता है और अगर आप कर्ज की रकम समय से पहले चुकाते हैं तो इसके लिए भी आपको 2-3 फीसदी चार्ज देना होगा।
ब्याज दर : 13-24%
लाभ: जब आप अपने बैंक से व्यक्तिगत ऋण लेते हैं तो तत्काल भुगतान
प्रॉपर्टी लोन -(होम लोन के नियम-होम लोन कैसे मिलता है)
अगर आपके पास पहले से अपना घर है और आप उस प्रॉपर्टी पर दूसरा बड़ा घर खरीदने के लिए घर लेते हैं तो उस पर आपको 5 लाख से लेकर 10 करोड़ रुपए तक का कर्ज मिल सकता है। इसमें आपके लोन की अवधि 2 से 15 साल तक हो सकती है।
बैंक आपको संपत्ति के मूल्य का 65% तक ऋण प्रदान करते हैं, लेकिन आपको अपनी संपत्ति पर ऋण लेने के लिए गृह बीमा की आवश्यकता होती है। इसमें 1.5-2% तक प्रोसेसिंग फीस देनी होती है और अगर आप अपनी लोन राशि समय से पहले चुकाते हैं तो इसके लिए आपको 2-3 फीसदी फीस देनी होगी.
ब्याज दर: 9.5-13%
लाभ: कम ब्याज, बड़ी राशि प्राप्त होती है।
क्रेडिट कार्ड पर होम लोन
अगर आपके पास क्रेडिट कार्ड है तो आप इस कार्ड पर अपनी लिमिट का 40-80% तक लोन ले सकते हैं। जो लोग क्रेडिट कार्ड पर लोन लेते हैं, उनकी लोन राशि बहुत जल्द दे दी जाती है लेकिन इसके लिए आपको अधिक ब्याज देना पड़ता है।
इसके साथ ही आपको ट्रांजेक्शन शुल्क के रूप में 2.5-3 प्रतिशत का भुगतान करना होगा और बैंक में आपकी रुचि उस दिन से शुरू हो जाएगी जिस दिन आपने ऋण राशि अपने हाथ में ली होगी।
ब्याज दर : 2-3.5% प्रति माह
लाभ: कुछ समय बाद नकद उपलब्ध होता है।
निष्कर्ष (होम लोन के नियम-होम लोन कैसे मिलता है)
आशा करता हूँ आपको मेरा यह लेख , home loan ke liye kya karna chahie या , home loan kitne tak milta hai आपको जरूर पसंद आया होगा यदि आपके लोन से जुड़े कोई सवाल है तप उन्हें कमेंट में जरूर पछे जिसका उत्तर जल्द से जल्द देने का प्रयाश किया जायेगा धन्यवाद