cibil score kaise badhaye in hindi-full form of cibil
इस आर्टिकल में आज हम बात करने वाले है cibil score के बारे में और cibil full form क्या होता है और मैं यह जनता हु की आपको cibil score के बारे में पता जरूर होगा लेकिन full form of cibil क्या है इसका पता नहीं होगा ।
मैं cibil ka full form बताने के साथ , what is cibil score in hindi क्या होता इसका प्रयोग कहा होता है और सिबिल स्कोर खराब होने से कैसे सुधारा जाए या क्रेडिट स्कोर कैसे बढ़ाये।
cibil meaning या cibil ki full form – credit information bureau india limted
cibil score meaning हिंदी में – क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो इंडिया लिमिटेड
यह (cibil full form in banking ) क्रेडिट स्कोर इकठ्ठा करने वाली कंपनी है जो भारत के सभी नागरिक का क्रेडिट डाटा को जमा करती है और जरुरत के हिसाब से उसके स्कोर में बदलाव भी करती हैं । उन सभी वयक्ति का डाटा रखने में सक्षम है जो लोन लेते है , या लोन लेना चाहते है एवं बैंकिंग ट्रांसक्शन से जुडी जानकारी आदि ।
इस कंपनी की सुरुवात साल 2000 अगस्त को सुरु की गयी थी पूर्ण रूप से फाइनेंस से जुडी सारी खासकर लोन के बारे में जानकारी को जमा करती है । हम ऐसा कह सकते है की यह भारत के किसी वयक्ति या कोई कंपनी , संस्था का क्रेडिट स्कोर को संजो कर रखने वाली या सेवा प्रदान करती हैं ।
what is cibil score in hindi – सिबिल स्कोर क्या है
सबसे पहले 1950 में पश्चिमी देशो ने cibil score means का सिद्धांत पेश किया था वे अपने लिए एक क्रेडिट मॉनिटर सिस्टम को साल 1950 में ही बना दिया था वही भारत में इसे क्रेडिट रेटिंग एजेंसी के अनुसार 2000 में लांच किया गया । आज के समय में cibil स्कोर बहुत आगे निकल चूका है सभी लोग अपने क्रेडिट स्कोर को जानना चाहते है ।
आमतौर पर यह 3 नंबर का स्कोर दिखाता है जो सबके लिए है जिसे credit history के नाम से जानते है । यह आपके क्रेडिट हिस्ट्री की बेसिस पर काम करती है जो महीने या हफ्ते में चेंज होती रहती है एवं यह स्कोर 300 से लेकर 900 के बिच तक हो सकता है जिसमे अच्छे और बुरे दोनों का पैमान सेट किया हुआ रहता है ।
cibil in hindi एक तरह से आपके लिए हुए क़र्ज़ को लौटाने पर निर्भर करता है यदि आप सही समय पर आना लोन का पेमेंट करते है तो आपका क्रेडिट स्कोरबढ़िया होते चला जाता है और फ्यूचर में आपको बड़े – बड़े से लोन लेने किये लिए आमंत्रित भी करता है लेकिन ठीक इसके विपरीत यदि अपने सही समय पर लोन का भुगतान नहीं कर पाते है तो आपका क्रेडिट स्कोर निचे जाने लगता है ।
फ्यूचर में किसी दूसरे लोन के लिए हो सकता आपको कोई अवसर नहीं दिया जाये क्योंकि जहाँ पर आप लोन के लिए अप्लाई करेंगे वहां आपके परफॉरमेंस को चेक किया जायेगा , साथ में यह भी तय किया जायेगा की आप लोन लेने के काबिल है या नहीं ।
सिबिल स्कोर चेक – cibil score check
वैसे तो सिबिल के लिए एक बार रेजिस्टर्ड हो जाने के बाद सिबिल हटाने का तरीका कोई सा भी नहीं लेकिन आप चाहे तो मात्र कुछ महीनो के भीता अपने सिबिल स्कोर को ठीक कर सकते है जिसके बारे में मैं आपको आगे बतानेवाला हूँ ।
सिविल चेक करना है अनुमान के मुताबिक करीब 80% लोगो का लोन इसलिए पास होजाता है क्योंकि उनका क्रेडिट स्कोर 750 के ऊपर होता है और इसके निचे वाले को लोन पाने में थोड़ी परेशानी आती है । लेकिन अभी आप असमंजस में है की आखिर कैसे सिबिल स्कोर चेक ऑनलाइन फ्री में किया जाए वो भी बिना कोई शुल्क दिए तो मैं आपको इसके बारे में भी बताऊंगा
पहला चरण
आपको इंटरनेट का माध्यम सिबिल स्कोर कैसे चेक करें इस वेबसाइट https://www.cibil.com/freecreditscore/ पे आना होगा
दूसरा चरण
इसके बाद आपको एक फॉर्म भरना पड़ता है जिसमे नाम , पता , dob , आदि की जानकारी देनी होती है और साथ में अपने pan number भी डालना होता है । बिना पैन नंबर के आप अपना सिबिल स्कोर चेक नहीं कर सकते
तीसरा चरण
इसके बाद आपको कुछ सवाल का जवाब देना होता है जैसे की आप का मंथली ट्रांसक्शन क्या है , लोन हिस्ट्री , आदि के बारे पूछा जायेगा । इसके बाद वह कंपनी आपके सारे डाटा को खोजकर उससे एक क्रेडिट रिपोर्ट तैयार करेगी
चौथा चरण
इस चरण में आपको फाइनली एक रिपोर्ट दिखाई देगा जिसका स्कोर 300 से लेकर 900 के बिच में हो सकता है । और यही आपका कबिल स्कोर का सही प्रमाण है । साथ ही आपके द्वारा लिया गया लोन का पूरा सूचि भी दिखाया जाता है चाहे जितना पुराना हो , यह सब सभव होता है pan card से ।
इंडिया में क्रेडिट स्कोर वाली कंपनी
आम जनता का क्रेडिट स्कोर मुहैया करने के लिए मुख्य रूप से भारत में कुल चार कंपनी है जिसकी सूचि निचे है ।
- crif high mark – इस कंपनी का स्थापना भारत में 2010 में हुई थी
- experian – यह इंडिया में 2006 में आया था लेकिन इसे 2010 में लाइसेंस प्राप्त हुआ था
- equifax – भारत में आये हुए इस कंपनी को 10 से 12 साल हो गए है और यह 2010 में भारत में क्रेडिट सुविधा पहली बार मुहैया कराइ थी ।
- trans union cibil limted – यह भारत में साल 2000 से है और यह सबसे पुरानी क्रेडिट स्कोर बताने वाली कंपनी है और यही वजह है भारत के लोग क्रेडिट स्कोर को एक cibil के रूप में देखना ज्यादा पसंद करते है ।
बजाज फाइनेंस सिबिल स्कोर चेक
यदि आपको लगता है की bajaj finanace सिबिल स्कोर चेक करने के मामले एक बढ़िया जरिया है किसी दूसरे कंपनी का मुक़ाबले यह पूरा एक्यूरेट डाटा आपको दिखाता है तो आप बेफिक्र होकर इसमें अपना सिबिल स्कोर जान सकते है और इसके लिए जो प्रोसेस है वो निचे दिए गए है ।
- सबसे पहले आप गूगल की मदद से bajaj finanace cibil score टाइप करके सर्च करे
- आपको सबसे पहला जो साइट दिखेगा https://www.bajajfinserv.in/hindi/check-free-cibil-score वो कुछ इस तरह का होगा इस वेबसाइट में विजिट करे ।
- एक फॉर्म की तरह चार्ट आपके सामने दिखाई देगा जिसमे आप सारी डिटेल भरे और सबमिट कर दे
- आपको अपनी पहचान को सही करना होता है इसके बाद आपके gmail id या मोबाइल में एक otp आएगी जिसे आपको फिर से फइलल करना होगा ।
- अब अंतिम में आप अपना सारा cibil रिपोर्ट देख सकते है उसमे आपको अभी परसेंट समय में कितने लोन है , कितना अपने लोन जमा कर लिया , आदि
cibil score kitna hona chahiye – सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए
जैसा की हमने यह जान लिया है सिबिले स्कोर 300 से लेकर 900 के अंदर तक ही रह सकता है लेकिन कुछ लोगो का इसके प्रति बहुत बुरा बर्ताव होने के वजह से 300 के निचे भी जा सकता है लेकिन 900 के ऊपर कभी नहीं जायेगा और इसके बिच में कुछ रेंज तय किया गए है जिसको जानना आपके लिए जरुरी है ।
- 300 की निचे
यदि आपका स्कोर 300 के निचे रहता है तो आपको कभी भी , कहीं लोन नहीं दिया जायेगा क्योंकि लोन देनेवाली संस्था को ऐसा लगेगा की आप समय पर अपना लोन की भरपाई नहीं कर पाएंगे ।
- 300 से 450 के बिच
वैसे यह पहले वाले ऑप्शन जैसा खतरनाक नहीं है इसमें आपको लोन मिलेगा लेकिन उसके लिए आपको बहुत जुगाड़ लगाने होंगे यानी की लोन देनेवाली कंपनी के पास जाने होंगे और हो सकता है कोई लोन देने के लिए तैयार भी हो जाए यदि ऐसा हुआ तो कोशिस करे की अपना लोन समय पर पेड करे जिससे आपके स्कोर में कुछ सुधार हो जाए ।
- 450 से 600
यह एक तरह से बिच का स्कोर हो सकता है और इसमें आपको ाही से जादि संस्था लोन भी दे सकती है और इसमें आपको क्रेडिट कार्ड चाहिए होगा तो वो भी मिल जायेगा लेकिन उसका लिमिट बहुत कम होगा ।
- 600 से 750
यह एक तरह से बढ़िया स्कोर है इसमें आपको सभी तरह के लोन मिल सकते हैं ।
- 750 से 900
यह एक दम परफेक्ट नंबर है और इस अंक में आपको लोन लेने के लिए की मेहनत नहीं करनी होती लोन वाले आपको खुद लोन देने के लिए तत्पर रहते है
cibil score kaise badhaye in hindi – सिबिल स्कोर बढ़ाने का तरीका
cibil score एक वयक्तिगत स्कोर होता है जिसे गिरने का बाद बढ़ाया भी जा सकता है । लेकिन इसको कैसे बढ़ाया जाए इसके सन्दर्भ में आपको निचे दिए गए टिप्स को फॉलो करने होंगे तभी आप अपने स्कोर को increase कर सकते है और अपना स्कोर को बढ़ाने के साथ लोन अप्रूवल भी बिना कोई कठिनाई के प्राप्त कर सकते है ।
- रिक्वेस्ट क्रेडिट लिमिट (cibil score kaise badhaye in hindi)
यदि आपको बैंक या फिर दूसरी कोई संस्था यह मैसेज दे की आपका क्रेडिट लिमिट बढ़ाना चाहते है तो उसके लिए आप नहीं ना कहे बल्कि उसे स्वीकार करे क्योंकि फ्यूचर में कभी आपको बड़े लोन की जरुरत हो सकती है इसलिए अपना लिमिट बढ़ाते रहे और इससे आपके स्कोर पर कोई बुरा प्रभाव नहीं पड़ता बल्कि इस तरह दूसरी कंपनी भी आपको ज्यादा लोन देने के लिए ऑफर कर सकती है ।
- लोन का समय लम्बा रखें
जब कभी भी आप लोन ले तो उसका समय लम्बा रखें इसमें आपको थोड़ा ज्यादा ब्याज भले लग सकता है लेकिन ऐस करने से आपके दो फायदे होंगे पहला की आपका प्राइस कम होगा जिसको भरने में आसानी होगी और दूसरा आपका लोन सही समय पर भरे जाने के कारण सिबिल स्कोर भी बढ़ता है ।
- क्रेडिट लिमिट बैलेंस करे
यदि आपको कोई लोन का लिमिट दिया गया है तो कोशिस करे की उसका सबसे ऊपरी लेवल का इस्तेमाल नहीं करे जैसे मान लीजिये की आपको 1 लाख का क्रेडिट लिमिट दिया गया है तो जरुरी नहीं है की आपको एक लाख का लोन लेना है बल्कि उसका 30 से 40 % तक ही लोन ले यानी 30 से 40 हज़ार रूपए इससे आपका स्कोर बहुत तेजी ऊपर की तरफ जायेगा और कुछ ही समय में आप एक सेफ जाने आ सकते है ।
how to increase cibil score in hindi
- मल्टीप्ल लोन लेने से बचे
एक बार में कभी भी बहुत तरह के लोन नहीं ले बल्कि एक लोन की emi पूरा भरने के बाद ही दूसरा लोन लेने के बारे में सोचे इससे आपकी क्रेडिट स्कोर बैलेंस में रहती है ।
- समय के पूर्व लोन जमा करने का फायदा
यदि आपके लोन लेने के बाद ऐसा लग रहा है की आप उस लोन की सारी पैमेंट कुछ दिनों में लौटा सकते है तो इस सुविधा का लाभ जरूर ले । यदि आप समय से पहले अपने लोन को चूका देते है तो आपके क्रेडिट स्कोर पर बहुत बढ़िया इम्पैक्ट पड़ सकता है ।
- लोन के मेल में ग्रांटर ना बने
मान लीजिये की आपका क्रेडिट स्कोर बहुत बढ़िया है लेकिनआपके किसी दोस्त का क्रेडिट स्कोर खराब है और आप उसके ग्रांटर है तो उसके लोन ना जमा करने की स्थिति में आपका स्कोर का स्थित बिगड़ सकता है और लोन जमा करने के मामले में आपको कॉल भी आ सकते है जिसमे आपको उसके लोन जमा करने के लिए पूछा जा सकता है ।
- क्रेडिट कार्ड लोन (cibil score kaise badhaye in hindi)
यदि अपने कोई क्रेडियट कार्ड से लोन लिया है तो उसे समय से भरे या फिर समय से पहले भरने की कोशिस करे इससे आपके स्कोर चतरण बढ़ सकते है
- क्रेडिट रिपोर्ट चेक करते रहे
समय – समय पर क्रेडिट रिपोर्ट जरूर चेक करे इससे आपको बहुत फायदा होगा क्योंकि कई बार ऐसा होता है की आपने लोन जमा करने के प्रति सबकुछ सही कर रहे होते है लेकिन किसी तकनीक खराबी के कारण आपका स्कोर निचे जा रहा होता है जिसका जानकारी आपको नहीं होती और जब तक मालूम पड़ता है तब तक क्रेडिट स्कोर खराब हो हो गया होता है ।
-
मिक्स टाइप का क्रेडिट का इस्तेमाल
हमेशा एक तरह के क्रेडिट पर निर्भर ना रहे बल्कि अपने क्रेडिट स्कोर के हेल्थ को बहुत बढ़िया रखने के लिए सभी तरह के लोन में हाट आजमाने की कोशिश करते रहे जैसे कॅश लोन , शॉपिंग लोन , होम लोन , विकल लोन , सिक्योर्ड लोन आदि का मिश्रण जरूर रखे ीाससे आपका क्रेडिट स्कोर बहुत तेजी से बढ़ता है ।
- लोन पैमेंट डेट
अपना लोन पैमेंट डेट हमेशा याद रखे यदि आपको भूले की बिमारी है तो इसे अपने मोबाइल में एक app के जरिये भी सेट कर सकते है जो आपके एक शार्ट मैसेज की तरह रिमाइंडर देता रहेगा जिससे आप अपने लोन के तारीख को भूल के बाद भी पेमेंट करने के मामले में मिस्टेक नहीं कर सकेंगे ।
क्योंकि अक्सर यह देखा गया है की जब अपने कामो में वयस्त होने के वजह से हम अपना लोन भरने का डेट भूल जाते है जिसका असर हमे दो तरह से देखने को मिलता है पहला की हमारे ऊपर फाइन लगाई जाती है जो कोई बड़ी रकम हो सकती है और दूसरा आपका सिबिल स्कोर भी गिरन लगता है और लोन मिलने के दूसरे रस्ते बंद हो जाते है ।
किसी भी क्रेडिट रिपोर्ट को बढ़ने में 3 से 6 महीने तक का समय लग जाता है इसलिए आपको थोड़ा धैर्य बनाना होगा और बेहतर यही होगा की इनक्रीस से हटकर अपना ध्यान लोन भरने में लगाए और 3 से 6 महीने के बाद आपका सिबिल रिपोर्ट बहुत बढ़िया हो जायेगा । कभी भी ख़राब स्कोर में लोन लेने की कोशिस ना करे क्योंकि इसमें आपका ही समय बर्बाद होगा ।
सिबिल शिकायत – cibil complain
अब हम अंत में बात करते है cibil shikayat की जो हर एक नजरिये यह सबसे महत्वपूर्ण टॉपिक है क्योंकि फ्यूचर में सिबिल स्कोर जुडी कई तरह की परेशानी आपके साथ भी हो सकती है इसलिए टॉपिक बारे में जानना आपके लिए जरुरी हो जाता है ।
सिबिल अपने कस्टमर को बढ़िया हेल्पफुल सेवा प्रदान करने के लिए हमेशा तत्पर है इसलिए यह भी तय किया जाता है की कस्टमर के दिक्कत को जितनी जल्दी हो सके दूर किया जाए और उनकी समस्या को दूर करते हुए सिबिल ने मुख्या 5 बातें हासिल की है ।
- सिखने और उसे लागु करने की प्रक्रिया बहुत आसान है जिसे हर कोई कर सकता है
- निरन्तर सेवा देने में अपने गुणवत्ता को इनक्रीस करना
- कस्टमर को संतुस्टी मिलने तक उनसे जुड़े रहना
- उनकी दिक्कत को जल्दी सॉल्व कर उनका विस्वास जितना
- आसान से आसान तरीके को अपनाकर अपने कस्टमर के शिकायत का सलूशन करना ।
पूछताछ करने के मुख्य माध्यम
- सिबिल वेबसाइट
आप इसके द्वारा दिए गए वेबसाइट https://www.cibil.com/dispute/ पर जाकर , वहां से contact us पेज में जाकर अपनी परेशानी का विवरण लिखा भेज सकते है
- सिबिल कस्टमर केयर नंबर
इससे जुडी शिकायत को आप इस + 91-22-6140 4300 में भी कॉल करके कर सकते है जिसका एक समय तय किया गया है जो 10 बजे से साम 6 बजे तक ही सुविधा देती हैं ।
- सिबिल ऑफिस
ट्रांसयूनियन सिबिल लिमिटेड
वन इंडियाबुल्स सेंटर – टॉवर 2 ए – 19 वीं मंजिल
सेनापति बापट मार्ग – एलफिंस्टन रोड
mumbai – 400013
- सिबिल जीमेल सहयता
आप अपनी शिकाय को जीमेल में लिखकर भी सेंड कर सकते है और उसका id-info-cibil.com है
शिकायत के समाधान के लिए महत्वपूर्ण बाते (cibil score kaise badhaye in hindi)
इसके बारे में बताने से पहले मैं आपको एक बात बता दू की सिबिल से नाम कैसे हटाये के बारे में जानने से अच्छा है की अपनी शिकयत को सिबिल में दर्ज कराये हो सकता है आपके परेशानी का कोई सलूशन उनके पास हो क्योंकि यह एक फाइनेंसियल से जुड़ा विभाग है और भारत में हर नागरिक के फाइनेंसियल इशू को ठीक करना इनका काम है ।
- यहाँ कस्टमर को first in और first out की सेवा प्रदान की जाती है ।
- crm के लिए की गयी शिकायत के लिए एक अलग से service request number दिया जाता है
- crm की शिकायत दर्ज होने के बाद सिबिल के कंस्यूमर डिपार्टमेंट के लोग service request number के द्वारा सीधे कस्टमर से सवांद कराती है
- यदि आपका सिबिल मामला ज्यादा कठिन नहीं है तो इसे कॉल या गामिल करके भी सॉल्व किया जा सकता है
- यहाँ किसी भी समस्या का टीम अध्यन करके एक निर्धारित समय के अंदर सॉल्व करने में सक्षम है ।
- यदि कस्टमर अपने शिकायत को और आगे तक बढ़ाना चाहता है तो इसके लिए सिबिल विभाग द्वारा एक स्पेशल टीम तैयार की जाएगी जिससे उस परेसानी को जल्दी से ठीक किया जा सके
निष्कर्ष (cibil score kaise badhaye in hindi)
मैं आशा करता हु की मेरा यह लेख जो की cibil score in hindi के बारे में है आपके लिए बहुत हेल्पफुल रही होगी जिसमे मैंने सिबिल से जुडी उन सभी टॉपिक के बारे में जिक्र किया है जिसकी जरुरत आपको सबसे ज्यादा है इसलिए पसंद आये हमे कमेंट करने की कोशिस जरूर करे और कोई सवाल को भी पूछ सकते है जिसके लिए हम जवाब देने के लिए हमेशा तत्पर रहते है धन्यवाद ।